Dáváte své peníze do práce?

Není to tak dávno, co moc nezáleželo na tom, kde máte peníze. Ať už se jedná o jednoduchý vkladový účet nebo fond peněžního trhu, získaná likvidita je téměř nulová.

Ale teď, když jsou úrokové sazby a inflace vyšší, přidělujete hotovostní záležitosti – hodně. Vyšší návratnost likvidních investic může pomoci vyrovnat inflační erozi vaší kupní síly.

Proto je ten správný čas překonat jakoukoli ztrátovou averzi, která vám může bránit nakládat se svými penězi ve vašem nejlepším zájmu. tento stav Z naší vnitřní sféry chování to může pomoci.

Také vám doporučujeme, abyste co nejdříve zvážili zprovoznění hotovosti – zde popisuji čtyři způsoby, jak toho můžete dosáhnout a přitom zůstat relativně likvidní.1 *

Vytvořte možnost, že se vám vrátí

Volba, kterou si vyberete, by měla záviset na vašich potřebách, toleranci rizika a plánu:

1. Chcete být super konzervativní?

Pokud pociťujete silnou averzi ke ztrátám, možná budete chtít zvolit jednu z nejbezpečnějších a nejstabilnějších možností, jak využít své peníze k práci. Zvažte financování CD1 (Osvědčení o vkladovém účtu, tzn. Spořicí účty, které nabízejí vyšší úrokové sazby, protože banka drží fixní množství peněz po určitou dobu).

Pokud jste ochotni podstoupit relativně nízkou míru rizika výměnou za potenciální mírně vyšší výnosy, zvažte fondy peněžního trhu.2

Výnosy fondů peněžního trhu se od ledna 2022 výrazně zvýšily.3 Umožňuje pravidelný výběr prostředků, ale peníze vedené na účtu jsou ve skutečnosti investovány na trhu. Fondy peněžního trhu nejsou federálně pojištěny, takže existuje možnost ztráty. Obecně však investují do vysoce kvalitních krátkodobých dluhových cenných papírů s nízkým rizikem a jsou velmi přísně regulovány.

Mezi fondy peněžního trhu investují fondy s nejnižším rizikem, ale s nejnižším výnosem, do krátkodobých státních pokladničních poukázek. Další – z hlediska rizika a výnosu – budou fondy peněžního trhu, které investují do krátkodobých, vysoce kvalitních nástrojů, jako jsou komerční cenné papíry investičního stupně (nezajištěné, krátkodobé dluhy emitované společnostmi), CD a vládní instituce. Agenturní dluh.

Třetím typem jsou daňové fondy peněžního trhu, které investují do komunálního dluhu a mohou nabídnout výnos s potenciálními daňovými výhodami. Pro lidi v nejvyšších daňových pásmech mohou být životaschopnou možností obecní fondy peněžního trhu.4

3. Můžete si dovolit omezit hotovost na devět měsíců nebo déle?

Pokud můžete podstoupit větší riziko pro potenciál vyšších zisků, zvažte investici do podílového fondu5 které ve srovnání s fondem peněžního trhu investují o něco dlouhodoběji. Prodloužení termínu nyní, když jsme blízko maximálních sazeb, by mohlo vést k vyšším cenám, pokud budou dluhopisy v budoucnu vydávány za nižší sazbu. Dluhopisy zakoupené dnes se mohou stát hodnotnějšími za 12 měsíců.

Některé podílové fondy také investují do sekuritizovaných úvěrových a podnikových cenných papírů a jsou zdanitelné. Jiní investují do komunálních dluhopisů („munis“), dluhových cenných papírů poskytnutých státem, zemí nebo obcí k financování svých kapitálových výdajů. Vrácení peněžních fondů může také poskytnout daňové výhody.

4. Jste schopni spořit peníze 12 až 24 měsíců?

V takovém případě můžete zvolit vyhrazenou alokaci dluhopisů na samostatně spravovaném účtu (SMA).6 S těmito účty investoři přímo vlastní řadu aktiv, včetně podkladových aktiv, jako jsou státní pokladniční poukázky, podnikové dluhopisy nebo podnikové dluhopisy.

Úplné vlastnictví těchto aktiv vám může umožnit přizpůsobit držbu a zároveň zachovat flexibilitu a kontrolu nad jednotlivými dluhopisy, dokud nebudete připraveni prodat nebo dokud dluhopisy nedosáhnou splatnosti. Také udržení dlouhodobého myšlení může pomoci snížit pocity nejistoty.

Vyhněte se inflaci, která narušuje hodnotu vašeho majetku

V turbulentních časech je přirozené, že mnoho lidí drží více peněz, než potřebují. Ale ve vysoce inflačním prostředí může tato strategie selhat.

Jiní se samozřejmě obávají, že nemusí mít po ruce dostatek hotovosti, když je potřeba větší nákupy nebo neočekávané výdaje. Jako zálohu si můžete vytvořit Wallet Line of Credit (PLC).7 Toto PLC možná nikdy nebudete muset použít, ale je tam, když ho potřebujete, a zbaví vás držení velkých hotovostních rezerv v nečinnosti nebo prodeje pečlivě vybraných aktiv ve vašem portfoliu.

Můžeme pomoci

Nabízíme tyto nápady, abyste se zamysleli. Žádné finanční rozhodnutí by však nemělo být přijímáno izolovaně. Promluvte si se svým týmem JP Morgan. Mohou vám pomoci vytvořit přístup, který vám dává smysl a podporuje vaše dlouhodobé cíle.

Hlavní rizika